Cum afli fondul privat de pensii la care ești alocat?

Actualizare 1 august 2025 - pilonul II și pilonul III de pensii private

Începand cu 01 august 2025, la plata activului acumulat la Pilonul II și Pilonul III, se va reține contribuția de asigurări sociale de sănătate (CASS) de 10% pentru partea din venitul din pensie care depășește 3.000 lei, conform dispozițiilor legale aplicabile.

Pentru dosarele în curs de analiză pentru care plata va fi efectuată după 01 august 2025, administratorul de pensii private va calcula și va reține sumele respective, conform prevederilor legale aplicabile la data plății activului.

Află care este Noua realitate a pensionării și decumularea, adică cum să folosești capitalul acumulat pentru decumulare (până aici ai acumulat - fonduri de pensii, investiții, asigurări de viață cu economisire, etc.).

În august 2025 sunt peste 8,4 milioane de participanți la fonduri de pensii private pilonul 2 și peste 800 000 de participanți fonduri de pensii private pilonul 3.

Fonduri de pensii private active pilonul 2 la data de 31 mai 2025 (în ordine alfabetică):

1. ARIPI (Generali Pensii)
2. AZT VIITORUL TĂU (Allianz-Țiriac Pensii)
3. BCR (BCR Pensii)
4. BRD (BRD Pensii)
5. METROPOLITAN LIFE
6. NN (NN Pensii - fost ING Pensii)
7. VITAL (Carpathia Pensii)

Fonduri de pensii private radiate - PILON 2 (la 31 mai 2025):

PENSIA VIVA (Aviva Pensii), PRIMA PENSIE, EUREKO, OTP, OMNIFORTE (OMNIASIG PENSII), BANCPOST (BANCPOST Pensii), KD, FIDUCIA (MKB ROMEXTERRA Pensii), ALFA (AG2R Pensii), MARFIN (MARFIN Pensii), ZEPTER (ZEPTER Pensii).

Consultă Registrul entităților din piața pensiilor private (Sursa https://www.asfromania.ro/ro/a/2365/registrul-entit%C4%83%C8%9Bilor-din-pia%C8%9Ba-pensiilor-private)

Entitățile din piața pensiilor private pilonul 2 cuprind Fondurile de pensii menționate anterior, Administratori (GENERALI SOCIETATE DE ADMINISTRARE A FONDURILOR DE PENSII PRIVATE S.A., ALLIANZ-ŢIRIAC PENSII PRIVATE SOCIETATE DE ADMINISTRARE A FONDURILOR DE PENSII PRIVATE S.A., BCR PENSII SOCIETATE DE ADMINISTRARE A FONDURILOR DE PENSII PRIVATE S.A., BRD SOCIETATE DE ADMINISTRARE A FONDURILOR DE PENSII PRIVATE S.A., METROPOLITAN LIFE SOCIETATE DE ADMINISTRARE A UNUI FOND DE PENSII ADMINISTRAT PRIVAT S.A., NN PENSII SOCIETATE DE ADMINISTRARE A UNUI FOND DE PENSII ADMINISTRAT PRIVAT S.A., CARPATHIA PENSII - SOCIETATE DE ADMINISTRARE A FONDURILOR DE PENSII PRIVATE S.A.), Depozitari (BANCA COMERCIALĂ ROMANĂ S.A., BRD - GROUPE SOCIETE GENERALE S.A., RAIFFEISEN BANK S.A.), Auditori (DELOITTE AUDIT S.R.L., PRICEWATERHOUSECOOPERS AUDIT S.R.L., KPMG AUDIT S.R.L., FORVIS MAZARS ROMÂNIA S.R.L., ERNST & YOUNG ASSURANCE SERVICES S.R.L., TGS ROMÂNIA ASSURANCE & ADVISORY BUSINESS SERVICES S.R.L.). De specificat faptul că nu toți auditorii avizați de ASF au fonduri de pensii pilon 2 asociate.

Fonduri de pensii private active pilonul 3 la data de 31 mai 2025 (în ordine alfabetică):

1. AZT MODERATO (Allianz-Țiriac Pensii)
2. AZT VIVACE (Allianz-Țiriac Pensii)
3. BCR PLUS (BCR Pensii)
4. ESENȚIAL (Carpathia Pensii)
5. NN ACTIV (NN Pensii) 
6. NN OPTIM (NN Pensii)
7. PENSIA MEA (BT Pensii)
8. PENSIA MEA PLUS (fond preluat de către BT Pensii de la BRD Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A.)
9. RAIFFEISEN ACUMULARE (S.A.I. RAIFFEISEN ASSET MANAGEMENT S.A.)
10. STABIL (Generali Pensii)

Fonduri de pensii private radiate - PILON 3 (la 31 mai 2025):

OTP STRATEG (ONIX Asigurări S.A.), CONCORDIA MODERAT (EUREKO Pensii), EUREKO CONFORT (EUREKO Pensii), AVIVA PENSIA MAX (AVIVA ASIGURĂRI DE VIAŢĂ S.A.), BRD PRIMO (BRD Pensii).

Entitățile din piața pensiilor private pilonul 3 cuprind Fondurile de pensii menționate anterior, Administratori (GENERALI SOCIETATE DE ADMINISTRARE A FONDURILOR DE PENSII PRIVATE S.A., ALLIANZ-ŢIRIAC PENSII PRIVATE SOCIETATE DE ADMINISTRARE A FONDURILOR DE PENSII PRIVATE S.A., BCR PENSII SOCIETATE DE ADMINISTRARE A FONDURILOR DE PENSII PRIVATE S.A., NN ASIGURĂRI DE VIAŢĂ S.A., CARPATHIA PENSII - SOCIETATE DE ADMINISTRARE A FONDURILOR DE PENSII PRIVATE S.A., S.A.I. RAIFFEISEN ASSET MANAGEMENT S.A., BT PENSII - SOCIETATE DE ADMINISTRARE A FONDURILOR DE PENSII FACULTATIVE S.A.), Depozitari (BANCA COMERCIALĂ ROMANĂ S.A., BRD - GROUPE SOCIETE GENERALE S.A.), Auditori (DELOITTE AUDIT S.R.L., PRICEWATERHOUSECOOPERS AUDIT S.R.L., KPMG AUDIT S.R.L., FORVIS MAZARS ROMÂNIA S.R.L., BDO AUDIT S.R.L., ERNST & YOUNG ASSURANCE SERVICES S.R.L., TGS ROMÂNIA ASSURANCE & ADVISORY BUSINESS SERVICES S.R.L.). De specificat faptul că nu toți auditorii avizați de ASF au fonduri de pensii pilon 3 asociate.

Cum funcționează sistemul de pensii din România?

În România, pensiile sunt împărțite în mai mulți piloni - categorii care permit diferențierea acestora:

• Pilonul 1 - Pensia publică sau pensia de stat
• Pilonul 2 - Pensia privată obligatorie
• Pilonul 3 - Pensia privată facultativă
• Pilonul 4 - Pensia ocupațională

Pilonul 1 - Pensia publică

Sistemul de pensii publice este un sistem de tipul pay-as-you-go (redistributiv) prin care  de la salariați sunt colectate contribuții de asigurări sociale (CAS) pentru a fi plătite pensiile.

CAS reprezintă 25% din salariul brut, bani pe care îi colectează angajatorul și îi plătește în numele salariaților către bugetul asigurărilor sociale. Din acest buget sunt plătite ulterior pensiile publice.

Pilonul 2 - Pensia privată obligatorie

Pensia privată obligatorie sau Pilonul 2 este construită ca un sistem de pensii cu acumulare, spre deosebire de cel public care este redistributiv. Toate contribuțiile plătite în contul de pensii private sunt alocate celui care le-a plătit și sunt investite în mod continuu până la atingerea vârstei de pensionare.

Deci, toate contribuțiile pe care tu le plătești sunt alocate în contul tău și investite continuu. Acumularea de fonduri în contul tău personal garantează că banii aceia sunt acolo pentru tine când te pensionezi. Nu poți cesiona sau gaja sumele de bani din contul tău de pensie privată obligatorie pilon 2 și acești bani ai tăi sunt protejați de executări silite.

Aderarea la Pilonul 2 pe grupe de vârstă

ADERARE OBLIGATORIE

Fiecare salariat aflat la prima angajare și care are vârsta sub 35 de ani este obligat să adere la un fond de pensii Pilon 2. 

ADERARE OPȚIONALĂ

Pentru cei cu vârsta între 35 și 45 de ani, aderarea este opțională și se face doar prin semnarea unui act individual de aderare.

NU POT ADERA

Cei care au peste 45 de ani.

Dacă în termen de 4 luni, nu îți alegi fondul de pensii și ești obligată sau obligat conform legii (ai sub 35 de ani și ești la primul job), vei fi repartizată sau repartizat aleatoriu la un fond de pensii administrat privat.

Contribuțiile la Pilonul 2

Contribuțiile la  Pilonul 2 provin din CAS-ul deja reținut și ca urmare nu afectează în niciun fel salariul net pe care îl încasează salariatul. Cota de contribuție a fost stabilită la 4,75 % din salariul brut, începând cu anul 2024. Nu se pot face contribuții suplimentare, această cotă fixă fiind stabilită prin lege.

Încasarea pensiei din Pilonul 2

Pensia din Pilonul 2 poate fi încasată atât de titular, cât și de moștenitori, în cazul decesului participantului la un fond de pensii private.

Spre deosebire de sistemul public de pensii, în cazul decesului participantului la un fond de pensii private, suma acumulată în contul acestuia de pensie privată Pilon 2 revine moștenitorilor.

Plata către titular se face în cazul:

• Ieșirii la pensie din sistemul public pentru limită de vârstă
• Sau pentru caz de invaliditate

Transferul către un alt fond de pensii Pilonul 2

Transferul la un alt fond de pensii Pilonul 2 se poate realiza oricând. Dar, dacă acesta se face înainte de 2 ani, se va aplica o penalizare de 5% pentru transfer. 

Deci, pentru Pilonul 2 - Pensia privată obligatorie, în termen de 4 luni, după prima angajare sau primul venit obținut din activități independente, ca liber-profesionist, și ai vârsta sub 35 de ani, trebuie să-ți alegi fondul de pensii privat. (Exemplu: dacă ești freelancer - liber-profesionist și plătești CAS - contribuția de asigurări sociale pentru veniturile tale din drepturi de autor, trebuie să aderi la un fond de pensii privat pilon 2. Dacă nu alegi tu un fond de pensii Pilon 2 în termen de 4 luni de la data la care ai dobândit statutul de asigurat în sistemul public de pensii, vei fi alocat aleatoriu la un fond de pensii privat pilon 2).

Un alt exemplu este, dacă ai 42 de ani și ești la prima angajare în România. Lucrezi de o lună ca Project Manager într-o firmă de IT. Poți să aderi la Pilonul 2 prin semnarea unui act individual de aderare și ai libertatea de alegere a fondului de pensii. Nu ești obligat să aderi la un fond de pensii privat pilon 2, având vârsta de peste 35 ani. Dar, poate fi un plus pentru pensia ta viitoare. De asemenea, poți lua în calcul și asigurarea de viață cu economisire prin care, pentru suma finală pe care o vei primi, nu plătești impozit. Orice Indemnizaţie de asigurare aferentă contractului de asigurare de viață cu valoare garantată, nu este supusă impozitului pe venit conform legislaţiei fiscale în vigoare. Avantajul este că nu plătești impozit pe acest venit, primești în contul bancar suma garantată specificată pe contractul de asigurare de viață și poți ridica toți banii (nu în rate, de exemplu) să faci ce vrei tu cu întreaga sumă. Există și o condiționare, aceea de a fi preluat de Asigurator pe un contract de asigurare de viață. Contactează-ne la telefon 0742185510 sau prin formularul de contact să înțelegi cum funcționează asigurarea de viață în cazul tău.    

Pilonul 3 - Pensia privată facultativă

Pentru a adera la Pilonul 3, nu există restricții de vârstă. Pilonul 3 este disponibil tuturor angajaților, persoanelor fizice autorizate, persoanelor care realizează venituri de natură profesională sau agricolă.

Contribuția la Pilonul 3

Poate varia în funcție de alegerea participantului, dar nu poate depăși 15% din veniturile salariale brute (sau asimilate) ale acestuia.

Există fonduri care impun o contribuție minimă, dar în majoritatea cazurilor este vorba despre sume mici (de exemplu, 100 de lei).

Contribuțiile pot fi suportate atât de către angajat, cât și de către angajator, ambii beneficiind de unele scutiri fiscale la plata impozitului pe venit (salariat) sau a impozitului pe profit (angajator).

Solicitarea plății pensiei private pilonul 3

Se poate face oricând începând cu vârsta de 60 de ani.

Pensionare în caz de invaliditate

Plata poate fi solicitată și mai devreme în cazul pensionării din sistemul public pe caz de invaliditate.

Deci, Pilonul 3 - pensia privată facultativă permite contribuții atât din partea angajatorului, cât și din partea angajatului. În plus, beneficiază de avantaje fiscale. Contribuția lunară la pensia facultativă este deductibilă fiscal, în limita a 400 de euro pentru angajat și deductibilă fiscal integral pentru angajatorul care contribuie în numele tău (valabil în anul 2025). Banii contribuiți la pensia privată facultativă sunt pe numele tău și doar tu poți să-i utilizezi. Nu există limită de vârstă pentru aderare. 

Pilonul 4 - Pensia privată ocupațională

Pilonul 4 se bazează pe acumulare și investirea contribuțiilor achitate de către angajator și salariat.

Pilonul 4 este opțional și este adresat angajatorilor, aceștia fiind cei care aleg fondul de pensii.

Spre deosebire de Pilonul 3, unde toate sumele virate în contul unui participant devin proprietatea participantului imediat ce au fost virate, la Pilonul 4 există o perioadă de vesting de maximum 3 ani.

Perioada de vesting

Este perioada în care salariatul nu este proprietarul sumelor din contul de pensie ocupațională. Dacă încetează contractul de muncă în perioada de vesting, angajatorul primește toată suma din cont, iar salariatul nu primește nimic. Participantul nu poate contribui în contul său de pensii ocupaționale, având acest drept doar după expirarea perioadei de vesting.

Sistemul de pensii ocupaționale a fost implementat din anul 2000, dar doar recent (16 aprilie 2025) a intrat în vigoare OUG 26/2025 cu modificări privind și pensiile ocupaționale pilonul 4. 

Există BCR Pensiile ocupaționale , Pensiile ocupationale, gata de start | Conso 

Informații Mai multe modificări importante în domeniul pensiilor private, oficializate Concret, OUG  26/2025, intrată recent în vigoare, introduce modificări în Legea nr. 411/2004 privind fondurile de pensii administrate privat (pilonul II), în Legea nr. 204/2006 privind pensiile facultative (pilonul III), precum și în Legea nr. 1/2020 privind pensiile ocupaționale (pilonul IV).

OUG  26/2025 - ORD DE URGENTA 26 16/04/2025 - Portal Legislativ

Legea nr. 411/2004 privind fondurile de pensii administrate privat (pilonul II) - LEGE (R) 411 18/10/2004 - Portal Legislativ

Legea nr. 204/2006 privind pensiile facultative (pilonul III) - LEGE 204 22/05/2006 - Portal Legislativ

Legea nr. 1/2020 privind pensiile ocupaționale (pilonul IV) - LEGE 1 06/01/2020 - Portal Legislativ

Ministerul Muncii, Familiei, Tineretului şi Solidarităţii Sociale Pilonul IV – Pensiile ocupaționale

Sistemul de pensii private din România are cei trei piloni - Pilonul II: pensii administrate privat (Legea nr. 411/2004); Pilonul III: pensii facultative (Legea nr. 204/2006); Pensii ocupaționale (Legea nr. 1/2020). Toate aceste legi reglementează exclusiv faza de acumulare, adică perioada în care contribuabilul plătește contribuții și acumulează activ în contul personal. În lipsa unei legi care să reglementeze faza de plată, pensionarii pot primi doar o plată unică sau plăți eșalonate timp de maximum cinci ani, dar numai la cerere și fără un mecanism standardizat. Acum există un proiect de lege pentru plata pensiilor private, care a trecuut de Senat, urmând să ajungă la Camera Deputaților, ulterior promulgată de Președinte și publicată în Monitorul Oficial. 

Sistemul public de pensii în România

Îmbătrânirea populației pune presiune pe bugetul asigurărilor sociale de stat și implicit asupra sistemului public de pensii.

Pensiile private pot completa sistemul public de pensii și îți oferă mai mult control asupra viitorului tău financiar.

Rata de înlocuire

Arată ce procent reprezintă pensia din ultimul salariu. De fapt, arată cât de mult se schimbă nivelul de trai la trecerea de la viața activă de angajat la viața de pensionar.

În România, rata de înlocuire este de aproximativ 44% !

În iulie 2024, salariul mediu era 5242 lei și pensia medie 2292 lei (44% rata de înlocuire).

Practic, nivelul veniturilor scade la mai puțin de jumătate. Iar trecerea nu este graduală, ci se întâmplă brusc de la o lună la alta. Este un șoc.

Rolul sistemului de pensii private este de a suplimenta veniturile pensionarilor pentru a menține un stil de viață corespunzător. Completează astfel pensia publică. Rolul asigurărilor de viață cu economisire este de a suplimenta veniturile pe viitor și în plus, de a acoperi șocul financiar în familie.

Sistemul de pensii private din România

Combinarea contribuțiilor pentru viitoarea pensie privată, din Pilonul 2 și Pilonul 3 este o strategie bună pentru a-ți asigura un venit mai bun la vârsta pensionării. Sistemul de pensii private se bazează pe acumulare și investire. Fiecare participant are un cont propriu în care sunt virate contribuțiile personale, care sunt ulterior investite pe parcursul vieții. În situația nefericită (deces) în care participantul nu ajunge la pensionare, sumele acumulate în contul acestuia revin moștenitorilor săi. Pilonul 3 oferă mai mult control asupra contribuțiilor și permite accesul anticipat la pensie (la vârsta de 60 de ani), fiind o opțiune pentru suplimentarea veniturilor la bătrânețe. 

Asigurarea de viață cu economisire cu valoare garantată permite accesul anticipat la bani, la vârsta aleasă de asigurat, sau la momentul ales de asigurat fără să fie necesară îndepliniera unei anumtie vârste pentru retragerea banilor. 

Există și asigurări de viață investiționale (Unit-linked) prin care poți beneficia de sume de bani, dar acestea nu sunt garantate. Îți asumi riscul investițional. Aceste tipuri de asigurări de viață investiționale sunt diferite de asigurările de viață cu economisire (asigurări mixte de viață). 

Iată un rezumat concis al punctelor cheie de pe pagina intitulată „Cum afli fondul de pensii private la care ești?”:

🧾 Prezentare generală a sistemului de pensii din România

Sistemul de pensii din România este structurat în patru piloni:

Pilonul I: Pensie publică (sistem de tip pay-as-you-go)

Pilonul II: Pensie privată obligatorie

Pilonul III: Pensie privată voluntară

Pilonul IV: Pensie ocupațională (opțională, condusă de angajator)

📌 Pilonul II – Pensie privată obligatorie

Obligatorie pentru angajații sub 35 de ani la primul lor loc de muncă.

Opțională pentru cei cu vârsta cuprinsă între 35 și 45 de ani.

Contribuțiile reprezintă 4,75% din salariul brut (din 2024).

Fondurile sunt investite și protejate de sechestru.

Dacă nu se alege niciun fond în termen de 4 luni, alocarea este aleatorie.

Transferul între fonduri este permis, dar este penalizat (5%) dacă se face în termen de 2 ani.

În caz de deces, fondurile merg la moștenitori.

📌 Pilonul III – Pensie Privată Facultativă

Deschis tuturor, fără restricții de vârstă.

Contribuțiile pot fi de până la 15% din venitul brut.

Poate fi plătit de angajat și/sau angajator.

Oferă beneficii fiscale (deductibil până la 400 €/an pentru angajați).

Retragere permisă de la vârsta de 60 de ani sau mai devreme în caz de invaliditate.

📌 Pilonul IV – Pensie Ocupațională

Contribuții efectuate de angajator și angajat.

Perioadă de acordare a drepturilor de până la 3 ani (deținerea dreptului de proprietate este întârziată).

Participantul dobândește controlul numai după acordarea dreptului de proprietate.

Recent reglementat prin OUG 26/2025.

🧮 Cum să-ți găsești fondul Pilonului II

Utilizezi aplicația online ASF pentru a verifica fondul la care ești alocat.

Introduci datele personale pentru a primi rezultate instantaneu.

De asemenea, te poți înregistra pe site-ul fondului pentru a-ți urmări contul.

📊 Fonduri de pensii active și inactive

Sunt furnizate liste cu fondurile active și inactive pentru Pilonul II și III, inclusiv administratori, depozitari și auditori.

💡 Informații suplimentare

Din august 2025, se aplică un impozit pe asigurări de sănătate (CASS) de 10% pentru veniturile din pensii care depășesc 3.000 de lei.

Combinarea Pilonului II și III este recomandată pentru venituri mai bune la pensie.

Asigurările de viață cu economii oferă sume de bani scutite de impozit și protecție financiară.

--------------------------------------

Din august 2016 poți afla fondul de pensii privat (pilonul II) la care plătești contribuțiile, prin intermediul aplicației lansate de ASF. După introducerea datelor personale, vei primi răspuns pe loc cu privire la numele fondului de pensii privat la care ești repartizat.

Administratorii fondurilor de pensii private și ASF au dezvoltat această aplicație pentru a veni în sprijinul participanților la pilonul II de pensii private. In 2016, fondurile de pensii private sunt administrate de: Aegon, Allianz Țiriac, BCR Pensii, BRD Pensii, Generali, Metropolitan Life Pensii, NN Pensii.  

Află ușor prin completarea formularului online, numele fondului de pensii privat. Intră direct pe link și scrie datele tale. Ulterior, te poți chiar înregistra online pe site-ul fondului de pensii pilonul II și să vezi sumele de bani care au fost virate. De fapt, afli situația contului tau. 

Trebuie să știi faptul că toți tinerii cu vârsta de până în 35 de ani sunt obligați să adere la un fond de pensii privat pilonul II, la prima lor angajare. Pentru anul 2016 s-a stabilit o contributie de 5,1 puncte procentuale din venitul participanților la un fond de pensii privat obligatoriu - pilonul II.