Asigurarea mixtă de viață combină protecția familiei în caz de deces cu economisirea unui capital garantat. Beneficiezi de participare la câștig și administrare profesională a economiilor. Asigurarea de viață cu economisire – ce este și cum te ajută Asigurarea de viață cu economisire, numită și asigurare mixtă de viață , combină două beneficii importante: protecția familiei în caz de deces și economisirea unui capital garantat pe termen lung. Este o soluție financiară stabilă, potrivită pentru cei care vor siguranță și disciplină în economisire. Ce include această asigurare Participare la câștig – primești bonusuri anuale dacă asigurătorul obține profit peste nivelul garantat. Protecție în caz de deces – beneficiarii tăi primesc suma asigurată, indiferent de condițiile pieței. Capital garantat la final – la maturitatea contractului primești indemnizația de asigurare, adică suma acumulată în timp. Nu ai nevoie de cunoștințe financiare, pentru că investiția este administrată integral ...
Un alt fond de pensii administrat privat pentru pilonul II este cel de la Generali, cu denumirea ARIPI. Vom prezenta anumite aspecte generale despre acest fond, conținute în prospectul schemei de pensii obligatorii.
Am arătat într-unul dintre articolele precedente care sunt riscurile, ce reprezintă ele și clasificarea lor. Fondul ARIPI de la Generali are un grad de risc ridicat.
I. Politica de investiții a Fondului ARIPI
Corespunzător profilului ridicat de risc, investițiile Fondului vor fi făcute exclusiv în:
- instrumente cu risc scăzut în proporție de 55% din valoarea totală a activelor fondului;
- instrumente cu risc ridicat având ținta de portofoliu un total de 45% din totalul activelor fondului.
Am arătat într-unul dintre articolele precedente care sunt riscurile, ce reprezintă ele și clasificarea lor. Fondul ARIPI de la Generali are un grad de risc ridicat.
I. Politica de investiții a Fondului ARIPI
Corespunzător profilului ridicat de risc, investițiile Fondului vor fi făcute exclusiv în:
- instrumente cu risc scăzut în proporție de 55% din valoarea totală a activelor fondului;
- instrumente cu risc ridicat având ținta de portofoliu un total de 45% din totalul activelor fondului.
Piețele financiare pe care investește Administratorul:
- Investițiile Fondului vor fi efectuate pe piața primară și pe cea secundară.
- Piața primară este cea reprezentată de ofertele de emisiuni noi de instrumente financiare și unde participanții achizitionează aceste instrumente direct de la emitent sau de la agenții acestuia.
- Piața secundară se definește ca fiind piața în care se tranzacționează instrumentele financiare deja aflate în circulație (după momentul apariției acestora pe piața primară); piața secundară de negociere, care reprezintă o parte a pieței secundare ce funcționează pe principiul negocierii directe între participanți, cu condiția ca partenerii de tranzacționare să fie instituții financiare reputabile, specializate în tranzacții pe piața de negociere și subiect al supravegherii prudențiale.
- Investițiile Fondului vor fi efectuate pe piața primară și pe cea secundară.
- Piața primară este cea reprezentată de ofertele de emisiuni noi de instrumente financiare și unde participanții achizitionează aceste instrumente direct de la emitent sau de la agenții acestuia.
- Piața secundară se definește ca fiind piața în care se tranzacționează instrumentele financiare deja aflate în circulație (după momentul apariției acestora pe piața primară); piața secundară de negociere, care reprezintă o parte a pieței secundare ce funcționează pe principiul negocierii directe între participanți, cu condiția ca partenerii de tranzacționare să fie instituții financiare reputabile, specializate în tranzacții pe piața de negociere și subiect al supravegherii prudențiale.
Administratorul investește pe următoarele piețe:
1. Piața monetară este piața specializată în tranzacții cu titluri financiare pe termen scurt cum ar fi: depozite bancare, certificate de depozit, titluri de stat cu discount până la 1 (un) an;
2. Piața de capital este cea specializată în tranzacții cu titluri financiare pe termen mediu sau lung, cum ar fi: acțiuni, obligațiuni, titluri de stat cu maturitate mai mare de 1(un) an.
3. Burse de valori și alte piețe secundare similare, reglementate și supravegheate.
4. Piața valutară și pe piața instrumentelor financiare derivate.
II. Comisioane
II.1. Cheltuieli legate de administrare suportate din activul Fondului:
a) comisionul de administrare, de maxim 0,6% pe an aplicat la media activului net total al Fondului. Comisionul de administrare este calculat și se înregistrează zilnic ca o obligație a Fondului. Cheltuielile cu comisionul de administrare din activul Fondului sunt înregistrate zilnic în calculul valorii activului net. Valoarea zilnica înregistrata este 0.6% / 365 x valoarea activului net din ziua curenta.
b) taxa de auditare a Fondului, în cuantum de 75.000 lei/an. Cheltuielile de auditare se estimează zilnic și se înregistrează și regularizează conform legislației în vigoare. Taxa de auditare se plătește anual, după procesul de auditare a Fondului.
II.2.Cheltuieli legate de administrare suportate din contribuțiile personale ale participantului:
a) comision de administrare de 2,5% din contribuțiile plătite; se deduce înainte de convertirea contribuțiilor în unități de fond;
b) penalități de transfer, în cuantum de 5%, procent aplicat activului personal al participantului. Penalitățile de transfer vor fi percepute dacă transferul la un alt fond de pensii administrat privat se realizează mai devreme de 2 (doi) ani de la data aderării la Fond;
c) tarife pentru servicii de informare suplimentare, la cerere, furnizate potrivit prevederilor Legii.
1. Piața monetară este piața specializată în tranzacții cu titluri financiare pe termen scurt cum ar fi: depozite bancare, certificate de depozit, titluri de stat cu discount până la 1 (un) an;
2. Piața de capital este cea specializată în tranzacții cu titluri financiare pe termen mediu sau lung, cum ar fi: acțiuni, obligațiuni, titluri de stat cu maturitate mai mare de 1(un) an.
3. Burse de valori și alte piețe secundare similare, reglementate și supravegheate.
4. Piața valutară și pe piața instrumentelor financiare derivate.
II. Comisioane
II.1. Cheltuieli legate de administrare suportate din activul Fondului:
a) comisionul de administrare, de maxim 0,6% pe an aplicat la media activului net total al Fondului. Comisionul de administrare este calculat și se înregistrează zilnic ca o obligație a Fondului. Cheltuielile cu comisionul de administrare din activul Fondului sunt înregistrate zilnic în calculul valorii activului net. Valoarea zilnica înregistrata este 0.6% / 365 x valoarea activului net din ziua curenta.
b) taxa de auditare a Fondului, în cuantum de 75.000 lei/an. Cheltuielile de auditare se estimează zilnic și se înregistrează și regularizează conform legislației în vigoare. Taxa de auditare se plătește anual, după procesul de auditare a Fondului.
II.2.Cheltuieli legate de administrare suportate din contribuțiile personale ale participantului:
a) comision de administrare de 2,5% din contribuțiile plătite; se deduce înainte de convertirea contribuțiilor în unități de fond;
b) penalități de transfer, în cuantum de 5%, procent aplicat activului personal al participantului. Penalitățile de transfer vor fi percepute dacă transferul la un alt fond de pensii administrat privat se realizează mai devreme de 2 (doi) ani de la data aderării la Fond;
c) tarife pentru servicii de informare suplimentare, la cerere, furnizate potrivit prevederilor Legii.
Comentarii
Trimiteți un comentariu
Comentariul nu trebuie să conțină expresii vulgare, discriminări, atacuri la adresa persoanelor.